曼昆问答 | 买卖预付卡有何法律风险?

摘要: 预付卡分单用途商业预付卡和支付机构预付卡,分别受《单用途商业预付卡管理办法(试行)(2016修订)》《支付机构预付卡业务管理办法》监管。...
[[[[[[[[[[[[[[[TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpega4_]||||||||||||||||||tag4_]tag3_]tag1_]a0_]||||||||||||||tag3_]tag0_]a0_]||||||||||||||||||||||||||||||||||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||tag1_]tag0_]|||||||||||||||||||||||||||||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||||||||||||||||||||||||||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||||||||曼昆问答 |<a class=|||||||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||曼昆问答 |<a class=||||||||曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=|||曼昆问答 |<a class=|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||||||||曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||曼昆问答 |<a class=|||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||||||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|曼昆问答 |<a class=|||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||曼昆问答 |<a class=|||||||曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||曼昆问答 |<a class=|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||曼昆问答 |<a class=|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||曼昆问答 |<a class=||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||||||曼昆问答 |<a class=|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||曼昆问答 |<a class=|||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||曼昆问答 |<a class=||曼昆问答 |<a class=||||||||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||曼昆问答 |<a class=||曼昆问答 |<a class=||||||||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||||||||||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|曼昆问答 |<a class=|||曼昆问答 |<a class=|||||||曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||曼昆问答 |<a class=|||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||曼昆问答 |<a class=||曼昆问答 |<a class=||||||||曼昆问答 |<a class=||| 买卖预付卡有何法律风险?">|||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||曼昆问答 |<a class=|||||||曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=||||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|曼昆问答 |<a class=||||||||曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||曼昆问答 |<a class=||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||||||||||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|曼昆问答 |<a class=||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||曼昆问答 |<a class=|||||||曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||曼昆问答 |<a class=|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|曼昆问答 |<a class=|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||曼昆问答 |<a class=||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||||tag4_]tag0_]|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||||||曼昆问答 |<a class=|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||曼昆问答 |<a class=|||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg||曼昆问答 |<a class=|||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||||||曼昆问答 |<a class=|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||曼昆问答 |<a class=||||||||曼昆问答 |<a class=||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|||||tag3_]tag0_]|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|曼昆问答 |<a class=|||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||曼昆问答 |<a class=|||||||曼昆问答 |<a class=|曼昆问答 |<a class=|WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg| 买卖预付卡有何法律风险?">||

tag0_]|曼昆问答 |<a class=|TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||||||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|||WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg|曼昆问答 |<a class=|||TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg|曼昆问答 |<a class=|||| 买卖预付卡有何法律风险?">TRFlL0F9JLyJ28rx7GTDPnL3zTNG2BYyOIFNbNuw.jpeg||

金鉴智律师专业解答

一、买卖预付卡违法吗?

预付卡分单用途商业预付卡和支付机构预付卡,分别受《单用途商业预付卡管理办法(试行)(2016修订)》《支付机构预付卡业务管理办法》监管。本文所称的预付卡为单用途商业预付卡,即日常生活中所见的各种礼品卡

根据不同情况,企业发行预付卡需要向市监局或者商务部门备案并有相关的资金管理要求。除了发行行为受监管以外,交易预付卡的行为并没有禁止性规定,即倒卖预付卡是完全合法的市场行为。

曾经江苏检方对某公民大量回收购物卡并出售获利的行为提起过公诉,但***终闻某不构成犯罪被当庭释放。在该案中,法院还认真分析了从事购物卡回收业务的行为不构成非法经营罪(见【刑事审判参考】闻福生掩饰、隐瞒犯罪所得案[第1093号]——大量回收购物卡并出售获利的行为是否构成犯罪?法院审理部分见***后)。

二、买卖预付卡会构成非法经营吗?

在解读是否可能构成非法经营罪之前,需要先行理解下这个业务模式,为什么用虚拟货币卖预付卡?原因可能有多种,做世界的生意?或者是,方便小额出金?

在中国内地虚拟货币出金环节很容易因收到赃款等被冻结银行卡是个既定事实。因此,在出金的过程中,不仅买家防卖家,卖家也防买家。对于只想小额出金的用户来说,用虚拟货币卖预付卡这个商业模式非常天才地解决了双方的忧虑。买家收到预付卡,***不可能被冻。卖家收到的都是小额虚拟货币,黑钱的可能性极大降低。

这个模式***解决了小额出金市场需求的痛点,但是非法经营吗?

首先,曼昆律师需要科普的是,中国刑法的适用范围很大,只要业务模式的任何一环跟中国有点关系,理论上都有可能受中国刑法管辖。只是说,增加业务模式中的涉外因素,譬如公司主体为境外公司等,可以极大降低中国刑事风险概率

其次,即便中国刑法的适用范围很大,但还是遵循罪刑法定的基本原则即,刑法第三条规定的“法律明文规定为犯罪行为的,依照法律定罪处刑;法律没有明文规定为犯罪行为的,不得定罪处刑。”

三、买卖预付卡是非法资金支付结算吗?

那么这个业务模式是否属于中国刑法明文规定的非法经营?根据曼昆律师前述分析的该业务模式立足的市场需求,这种业务模式***有可能靠边的是非法经营罪里的"非法从事资金支付结算业务"的行为

根据***高院、***高检对于非法从事资金支付结算业务的司法解释,曼昆律师认为,该种业务模式并不符合司法解释列举的“(一)使用受理终端或者网络支付接口等方法,以虚构交易、虚开价格、交易退款等非法方式向指定付款方支付货币资金的;(二)非法为他人提供单位银行结算账户套现或者单位银行结算账户转个人账户服务的;(三)非法为他人提供支票套现服务的”的任何一种行为。

原因在于,(一)该业务模式对应的交易真实,价格也遵循市场价;(二)不涉及提供银行账户或者支票套现;曼昆律师觉得重要的一点是(三)不是钱到钱的行为

什么不是钱到钱的行为?曼昆的朋友们在心慌慌的时候,一定要记住,任何司法辖区(包括在中国)的监管或者是刑罚,都会存在一个“实质重于形式”的倾向,所以遇事问自己,我的行为的本质是什么?这个违法犯罪的惩罚的实质是什么?穿透刑法规制的“非法从事资金支付结算业务”的实质,其实是未经批准许可,直接搞钱到钱的兑换。

客户的业务模式说白了可能只是涉及钱到钱的一环,因为买预付卡的用户会不会再去找其他商家,把预制卡再换成***,就跟客户的业务模式完全没有关系了,***好也不要有关系,一旦有关系,钱到钱的兑换就形成了闭环,形式再花也掩盖不住这个“直接搞钱到钱的兑换”的实质,踩刑法底线了。

因此,在曼昆律师看来,如果只是用虚拟货币卖预付卡并不构成非法经营,但如果在此基础上再去介入、撮合预付卡到***的那一环交易,就很难讲了。

|曼昆问答 |<a class=

金鉴智

上海曼昆律师事务所***律师

金鉴智律师先后毕业于浙江大学(法学学士)、日本九州大学(国际经济法和商法硕士),执业以来一直专注涉外法律纠纷、复杂公司纠纷以及大型投融资项目领域的法律服务,多年的商事法律服务经验,使其能够围绕客户的商业诉求提供可行性强的解决方案。

主攻业务领域:

跨境民商事争议解决、Web3.0投融资合同纠纷、新经济领域企业法律服务

典型案例:

  • 公司纠纷

参与***商事上市公司与台资⻰头⻝品企业集团采购合同纠纷的商事仲裁,***终成功获得上亿可得利益损失赔偿。

参与领先区块链服务器⼚商与其供应商软件采购合同纠纷,就其软件是否符合质量标准展开充分论证、激烈辩论。

代表国内某⻰头重型装备制造业上市公司就其在欧洲某工程建设纠纷设计全套解决方案,***终以客⼾满意的⾦额庭外和解结案。

  • 知产纠纷

参与日本跨国化⼯上市公司与国内知名化⼯设计单位专利侵权及商业秘密纠纷案,该案成功启动法院现场勘验,极⼤解决知产案件“举证难”问题

  • 投融资项⽬

代表国内领先不动产投资及资产管理公司参与⼴州某城市更新项⽬,该案涉及⼟地历史***问题众多、政府部⻔政策模糊等多重难点。

(WEEX交易所官网:www.weex.com)

代表国内领先不动产投资及资产管理公司收购上海地区某⼤型综合商业体

WOsJIoYfx8hKveP6FNhwPLhJKSXNQeqwptzeFkjS.jpeg

WEEX唯客是一家安全易用的加密货币交易所,由新加坡***区块链投资机构斥资1亿美元打造,注册用户超百万,日均交易额超15亿美元,已获得美国MSB、加拿大MSB、SVGFSA金融牌照。

WEEX唯客平台所有数据皆于海外数据库严格保存,服务器多地部署和备份,并采用满足银行级安全需求的亚马逊AWS及高速高稳定性的香港CDN,为全球用户提供***安全、***专业、***具隐私性的交易服务。

WEEX唯客是全球交易深度***好的合约交易所之一,位居CMC交易所流动性排名前五,订单厚度、价差领先同行,微秒级撮合,零滑点、零插针,***大程度降低交易成本及流动性风险,让用户面对极端行情也能丝滑成交。

在WEEX唯客,用户不仅能享受行业***低的交易手续费(Taker 0手续费,Maker 0.06%),还可零门槛一键跟随专业交易员操作,复制高手的交易策略,平台严格甄选数5,000多名***交易员供用户挑选。

为保障用户资金安全,WEEX唯客设立了1,000 BTC投资者保护基金,以在非用户自身原因的情况下有效补偿用户资金出现的意外损失,并公示资金池热钱包地址,让用户交易安心无忧。

WEEX官网:weex.com

你也可以在 CMCCoingecko非小号X (Twitter)中文 X (Twitter)YoutubeFacebookLinkedin微博 上关注我们,***时间获取更多投资资讯和空投福利。

在线咨询

WEEX华语社群:https://t.me/weex_group

WEEX英文社群:https://t.me/Weex_Global

文章版权及转载声明:

作者:0431网址导航本文地址:https://www.0431jz.cn/info/24814.html发布于 2024-03-06
文章转载或复制请以超链接形式并注明出处0431JZ.CN - 0431网址导航

赞(0